Las tendencias bancarias de los MSB (negocios de servicios monetarios) alrededor del mundo influyen a cada una de ellas y determinan el entorno global de la regulación financiera. El auge de Fintech de China y las medidas severas del ALD (Anti-lavado de dinero) un esfuerzo renovado de cumplimiento por los bancos australianos, y los cierres de sucursales bancarias en Londres son sólo algunas pocas tendencias que afectan la banca global y el sistema de pagos. Este breve desglose nos da una descripción de alto nivel de la regulación actual y actividad bancaria de los MSB (negocios de servicios monetarios).
Los EUA Traspasan Fronteras
Es raro que una transacción financiera extranjera eluda en su totalidad el sistema bancario de los EUA. Con esto en mente, las jurisdicciones alrededor del mundo están batallando en cumplir con los estándares de cumplimiento del ALD (Anti-lavado de dinero) y de los MSB (negocios de servicios monetarios). Aún si un negocio se encuentra técnicamente fuera de los EUA, cualesquier transacciones que toquen cuentas bancarias por contribuyentes de los EUA los pone bajo la sombrilla reglamentaria de América. Y los EUA demuestra que está dispuesto a traspasar fronteras contra la lucha de violaciones al cumplimiento y prevención del delito financiero.
Algunas entidades extranjeras se frustran con el desequilibrio percibido. Ellos dicen que los EUA no les da suficiente información de la que reciben. La capacidad de los EUA en traspasar fronteras y enjuiciar negocios y personas no americanas está sacudiendo el orden establecido de las relaciones financieras internacionales. Esto es además reforzado con el hecho de que los EUA se rehúsa a adoptar el Estándar Común de Reporte (CRS). Más de 100 jurisdicciones están comprometidas con el intercambio recíproco de información fiscal y financiera. Los EUA afirman que la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) hace su trabajo. De cualquier manera, la decisión de abstenerse del acuerdo es otra decisión que pone a los EUA “fuera” de la comunidad financiera global.
Los bancos extranjeros que operan en suelo de los EUA tampoco están inmunes. Habib Bank, Ltd., el mayor prestamista de Paquistán, actualmente opera una sucursal de los EUA. El Departamento de Servicios Financieros (DFS) del Estado de Nueva York busca multar a Habib por $630 millones debido a fallas graves de cumplimiento al ALD (Anti-lavado de dinero). Si la multa es impuesta, será la más grande sanción contra una institución financiera de Paquistán. El banco jura luchar contra los cargos y niegan los vínculos alegados al financiamiento terrorista, “manipulación de transferencias bancarias” y el tráfico ilegal de armas. Los EUA definitivamente continuarán tomando medidas enérgicas en el cumplimiento nacional y extranjero, ambos en casa y en el extranjero.
Cierres de Sucursales Bancarias Invaden el Reino Unido
En el Reino Unido, más de 550 sucursales bancarias están siendo cerradas este año. Las instituciones crediticias insisten en que ellos simplemente están reaccionando al cambio actual de la banca digital. Barclays espera cerrar alrededor de 100 sucursales solamente en el 2017. Los críticos de esta tendencia indican que el público está perdiendo el acceso a los servicios financieros esenciales. Como resultado, los pequeños negocios son los afectados y los miembros más vulnerables de la población son puestos en riesgo de fraudes. Cuando los ciudadanos ya no acuden a los centros de la ciudad para realizar sus operaciones bancarias, los negocios alrededor pierden la circulación de clientes y dólares.
Además del cierre de sucursales, los grandes bancos están también obstruyendo el acceso bancario a los MSB (negocios de servicios monetarios) por proveedores de servicios financieros alternativos en el Reino Unido. Los equipos de ALD (Anti-lavado de dinero) en los grandes bancos están considerando las compañías de pagos “un riesgo muy alto” para realizar negocios en el futuro. Esto deja a los MSB sin una manera de operar, quienes dependen de una cuenta bancaria para tener acceso al sistema financiero. Barclays es uno de los pocos bancos restantes en el Reino Unido que está dispuesto a servir a los proveedores de pagos. Barclays esta solamente dispuesto a asumir el riesgo percibido para negocios con alto volumen de pagos, de los cuales las ganancias son altas. Aún los proveedores quienes todavía tienen cuentas bancarias de MSB están empezando a aceptar el impacto y a buscar desesperadamente nuevas opciones.
Los Bancos Australianos Juegan al “Ponerse al Corriente” con el Cumplimiento
Los funcionarios bancarios en Australia están ahora advirtiendo a los bancos de que es tiempo de ponerse al corriente en cuanto al cumplimiento. Los bancos australianos supuestamente le dieron preferencia a su búsqueda de un rápido crecimiento en depósitos de clientes en lugar de sus esfuerzos de cumplimiento. Los bancos se enfocaron en la competencia feroz con poco esfuerzo en gastar en la elaboración de programas de cumplimiento que coincidieran. Como resultado, los sistemas del ALD (Anti-lavado de dinero) y de KYC (Conozca a su cliente) se han quedado muy atrás de sus contrapartes globales. Hasta ahora, los bancos australianos han evitado grandes multas por la falta de cumplimiento, pero las violaciones están próximas si sus programas no cumplen con los estándares internacionales.
El Commonwealth Bank de Australia está actualmente sujeto a una investigación de lavado de dinero. En momentos en que sus colegas globales están incrementando su gasto al cumplimiento, el CBA disminuyó costos de cumplimiento al 7% en los primeros seis meses del 2017. Los costos de cumplimiento del banco nacional de Australia permanecieron sin cambios en el primer semestre del año. El presidente de la Comisión de Valores e Inversiones de Australia, Greg Medcraft comentó que los bancos australianos están demasiado enfocados en las consecuencias jurídicas y no se preocupan lo suficiente de otras consecuencias como el daño a su reputación.
Sin importar los motivos de las fallas anteriores, los bancos australianos están seguros de iniciar en reforzar sus esfuerzos de cumplimiento en luz de las recientes multas internacionales. A medida en que lo hagan, es importante el mantenerse alerta de la reducción del riesgo indiscriminado y otras tendencias que pueden afectar la banca de los MSB en el país.
China Toma Medidas Enérgicas contra el Lavado de Dinero
China se encuentra en los 20 países principales en el mundo debido a su adopción inmediata de Fintech. Para China, las transferencias de dinero y los servicios de pago son los impulsores principales del crecimiento de Fintech. El 69% de los consumidores en el país indican que ellos utilizan los servicios de Fintech, poniendo a los consumidores chinos en 33 puntos por delantero del promedio global. A medida que el uso de Fintech continúa incrementándose, China empieza e implementar medidas enérgicas sobre el lavado de dinero para cumplir con los estándares internacionales.
El primer paso en sus esfuerzos renovados del cumplimiento es redoblar sus requisitos de reporte para las transacciones internacionales de clientes bancarios chinos. Los reguladores están ahora requiriendo que los bancos chinos reporten retiros bancarios nacionales superiores a 10,000 RMB (apenas $1,500 USD). Este reporte les permitirá a los programas de cumplimiento recabar datos para análisis. Ya es una década desde que China internacionalizó sus regulaciones del ALD (Anti-lavado de dinero) y ahora están trabajando en mejorar y reforzar estos requisitos.
Estos esfuerzos fortalecidos del ALD (Anti-lavado de dinero) ayudarán a China a combatir a los delincuentes financieros innovadores. Para poder ser más listos que los blanqueadores de dinero, las instituciones financieras necesitan recabar más datos de cada cliente y cada transacción.
El aprendizaje automático de la máquina puede ser aplicado a esta serie de datos para identificar las anomalías y patrones de cualquier actividad delictiva.
Soluciones Bancarias de los MSB para Soportar las Tendencias Globales
A medida que los bancos cierran sucursales y los países se vuelven a comprometer con el cumplimiento del ALD (Anti-lavado de dinero), su MSB (negocio de servicios monetarios) necesita de un socio que soporte la tormenta. Dos rasgos comunes en estas tendencias globales son: 1) la regulación está en aumento y 2) los bancos están cerrando cuentas bancarias de los MSB para mantenerse en cumplimiento. Frente a la reducción de riesgo, lo único seguro para su MSB es encontrar una cuenta bancaria confiable respaldada por múltiples socios bancarios.
NCC le brinda justo esto a través de su red de socios amigables de los MSB. Cada cliente de NCC recibe una cuenta bancaria de MSB y la tranquilidad de saber que su cuenta está respaldada por una red confiable de socios bancarios. Si un banco decide optar por la reducción de riesgo, otro banco le ofrece la seguridad de su cuenta bancaria.
