La Red contra los Delitos Financieros, mejor conocida como FinCEN, ya tiene tiempo siendo la autoridad nacional para la regulación de los MSB (negocios de servicios monetarios). El organismo regulatorio está controlado bajo el Departamento del Tesoro de los E.U.A. A partir de Julio del 2017, FinCEN está llevando su poder a través de las fronteras.
En Julio 27 del presente, FinCEN anunció una multa de $110 millones contra una entidad de cambio de monedas digitales con una multa por separado de $12 millones contra su propietario. La entidad BTC-e se encuentra ubicada su matriz en Rusia.
¿Cómo el Cambio Violó la Regulación de los MSB?
En su acción, FinCEN alega que BTC-e falló en crear y emplear un programa de AML (Anti-lavado de dinero), según requerido por la ley para los negocios de servicios monetarios. Además, FinCEN alega que el intercambio falló en presentar los reportes de actividad sospechosa (SARs). Además del supuesto mal comportamiento de la compañía, FinCEN ha ido más allá al afirmar que su propietario, Alexander Vinnik, violó a sabiendas la regulación aplicable.
De acuerdo a FinCEN, BTC-e está sujeto a las leyes de los E.U.A. después de facilitar el cambio de fondos entre dos personas dentro de los Estados Unidos. BTC-e realizó otras 21,000 transacciones del bitcoin con un valor de más de $296 millones en los Estados Unidos. Aunque la compañía está ubicada en Rusia, esta actividad de los E.U.A. pone a BTC-e bajo la supervisión de FinCEN. Ya que como un MSB regulado por FinCEN, se le requiere a BTC-e estar registrado como un MSB, renovando este registro cada 2 años. Además, se le requiere también a BTC-e implementar un programa efectivo de AML (Anti-lavado de dinero), para detectar transacciones sospechosas, presentar los reportes SARs y obtener y conservar ciertos registros.
Además de violar los requisitos del AML (Anti-lavado de dinero), FinCEN alega que la entidad ignoró infracciones evidentes, pasó por alto la discusión de actividad delictiva en sus foros de discusión y trató a delincuentes como clientes. El casi total anonimato proveído por el servicio atrajo a delincuentes que utilizaron la plataforma para llevar a cabo una actividad ilegal incluyendo el robo de identidad, fraude financiero y tráfico de drogas. Vinnik fue arrestado en Grecia por estas supuestas violaciones y será juzgado en los Estados Unidos.
FinCEN emitió una declaración, “Esta acción debe ser una firme disuasión para cualquiera que piense que pueden facilitar el ransomware, la venta ilegal de drogas por red o realizar cualquier otra actividad ilícita utilizando la moneda virtual codificada. El equipo de Tesorería de FinCEN y nuestros socios del orden público trabajarán con sus colaboradores extranjeros alrededor del mundo para supervisar apropiadamente a los cambiadores y administradores de la moneda virtual quienes intenten burlar la ley de los E.U.A. y evitar el cumplimiento con las medidas de protección del AML (Anti-lavado de dinero) de los E.U.A.”
¿Qué Significa esta Acción para la Industria de los MSB?
Las multas del 2017 de FinCEN a los negocios de MSB ya han alcanzado los $306 millones, un incremento importante sobre los $11.8 millones en multas del 2016. Lo que si está claro: FinCEN planea regular con fervor los MSB, incluyendo los negocios confusos de la moneda digital. La voluntad de FinCEN en atravesar fronteras para combatir el delito financiero y prevenir el lavado de dinero es otra llamada de atención para ambos, para la industria de los MSB (negocios de servicios monetarios) y la de la moneda digital. La racha de multas impuestas contra los MSB solamente en el 2017 indica que, FinCEN está acrecentando sus esfuerzos de AML (Anti-lavado de dinero). Si usted tiene un MSB, ahora es tiempo de evaluar cuidadosamente sus programas de AML (Anti-lavado de dinero) y de cumplimiento para asegurarse que usted cumpla con todos los requisitos estatales y federales.
FinCEN está en busca de cualquier falla en el cumplimiento con los requisitos de AML (Anti-lavado de dinero), violaciones a la BSA (Ley del Secreto Bancario) y a las prácticas de KYC (Conozca a su cliente). ¿Cómo puede su MSB asegurar el cumplimiento mientras se protege contra la actividad ilegal y las multas derivadas? Usted debe implementar un proceso estricto de cambio de cheques, diseñar procedimientos seguros de apertura y cierre de su negocio y brindar continuamente capacitación a sus empleados. Además, usted debe contratar un experto en cumplimiento para los MSB que le diseñe un programa sólido de cumplimiento. Estos pasos le ayudarán a mantenerse al corriente sobre los requisitos del AML (Anti-lavado de dinero) y de los de la BSA (Ley del Secreto Bancario) mientras reduce el riesgo del fraude en sus locales.
Los MSB (negocios de servicios monetarios) ya se están enfrentando a un escrutinio incrementado de los bancos como resultado de la reputación “riesgosa” en el mercado de los servicios financieros. La lista del 2013 de FinCEN de “negocios riesgosos” desde la operación “Choke Point” conllevó a la tendencia de la reducción de riesgo de manera indiscriminada. Esto se refiere a la acción de los bancos en cerrar cuentas de los MSB para evitar el riesgo percibido y la carga reglamentaria. Como resultado, los MSB han experimentado dificultades en abrir y conservar sus cuentas bancarias comerciales. Ya que dicha cuenta es esencial para sus operaciones, muchos de los MSB se ven forzados a operar con paros de su negocio o hasta el cierre total de los mismos.
Con esta presión adicional de FinCEN los MSB (negocios de servicios monetarios) andan sobre la cuerda floja. Frente a un panorama regulatorio cambiante, el obtener una cuenta bancaria confiable para un MSB puede ayudarle a enfocar su energía en el diseño, preparación y mantenimiento de un programa sólido de cumplimiento para su MSB.
Su Solución para la Banca y Manejo de Regulación de su MSB
NCC trabaja para mantenerlo a usted con servicios bancarios y en cumplimiento con toda regulación para los MSB. La primera pieza del rompecabezas es obtener una cuenta bancaria confiable para su MSB. NCC le facilita esto a través de su red exclusiva de instituciones financieras confiables. Al emplear una red de instituciones, en lugar de confiar en un solo banco, usted disfrutará de la seguridad que le brinda solamente la banca redundante para los MSB de NCC. La banca redundante significa que si un banco decide optar por la reducción de riesgo, existe una amplia red de bancos listos y dispuestos a trabajar con usted para su negocio. Usted ya no tiene que preocuparse sobre la reducción de riesgo indiscriminado.
Eliminando la inseguridad bancaria, usted puede enfocar su tiempo y energía en operar un negocio de servicios monetarios en cumplimiento. NCC le ayuda con esto al brindarle la tecnología de punta del POS (punto de venta), la cual le permite a usted fácilmente recabar información integral sobre todas las transacciones y clientes. Esta información es enviada a su socio bancario, comparada contra las bases de datos y registrada. Todas estas acciones lo mantiene a usted en cumplimiento con la regulación del AML (Anti-lavado de dinero) y de la BSA (Ley del Secreto Bancario), lo cual le ayudan a prevenir el fraude y fortalecer su relación bancaria.
El equipo de expertos en cumplimiento de los MSB de NCC le ayudará a usted a evaluar su riesgo en particular y a implementar sistemas para evitar que cualquier actividad delictiva entre a su negocio. Los servicios de apoyo financieros para los MSB le asistirán a usted para operar de manera eficiente y redituable. Estos servicios para los MSB incluyen tiempos prolongados para depósitos, recuperación rápida de depósitos, logística de servicios de transporte blindado para efectivo y la capacidad de enviar y recibir transferencias electrónicas. Los servicios financieros de NCC complementan su cuenta bancaria real para brindarle a usted una solución bancaria completa a su MSB (negocio de servicios monetarios).
A medida que continúa evolucionando la regulación, NCC lo respalda. Si usted está listo para tener un socio capaz y confiable sobre la banca y el cumplimiento, es tiempo de abrir una cuenta con NCC. Un equipo de expertos en negocios de servicios monetarios se encuentra disponible para guiarlo paso a paso a través del proceso sencillo y rápido de la solicitud. Llámenos o llene nuestro formato para obtener una cuenta bancaria para su negocio de servicios monetarios ¡hoy mismo!
