El fraude en el cambio de cheques ha estado presente con los cambiadores de cheques desde el nacimiento de la industria de servicios financieros alternativos. La actividad delictiva siempre está evolucionando, de manera que mantenerse al corriente del fraude financiero es un trabajo de tiempo completo. Si usted es un cambiador de cheques, el prevenir el fraude antes de que inicie es su única protección real. Para hacer esto, usted necesita conocer las tendencias actuales, implementar sistemas sólidos de cumplimiento, mantenerse comunicado con su banco y emplear lo último en la tecnología del cambio de cheques.
Tendencias del Fraude de Cambio de Cheques
A medida que avanza la tecnología, también progresan las técnicas utilizadas por los delincuentes para burlar a los negocios. Cada semana existe una historia de un horrible fraude de cambio de cheques en la primera plana de las noticias. Recientemente, 39 neoyorquinos fueron arrestados en una de las confabulaciones más grandes hasta la fecha. Los supuestos delincuentes retiraron más de $1 millón de fondos después de depositar $2.5 millones en cheques fraudulentos (sin fondos).
Ellos utilizaron un método elaborado conocido como “cracking de tarjetas de débito”. En esta maniobra, los cheques fraudulentos son depositados en cuentas bancarias reales y se realizan retiros antes de que el banco sospeche sobre los fondos. El titular de la cuenta reporta que su cuenta ha sido interceptada, salvándose ellos mismos del escrutinio. Junto con empleados del cambio de cheques, esta gran red de asaltantes estafó a negocios de cambio de cheques y a bancos también.
Este tipo de actividad ilegal es muy común, pero puede ser evitada con sistemas de cumplimiento inteligentes. Más allá de maniobras elaboradas de personas múltiples, los delincuentes están creando cheques falsos más fácilmente que nunca gracias a los avances de impresión en casa. El entender la naturaleza propagada del fraude en el cambio de cheques es el primer paso para prevenirla. Los métodos y tipos de cheques fraudulentos incluyen: lavado de dinero, cheques falsificados de Hacienda, cheques falsos, cheques alterados, giros de cheques sobre cuentas cerradas y emisión de cheques sin fondos.
En cada caso, el cliente presentará un cheque con el cambiador de cheques. El único problema es que estos cheques no son realmente lo que aparentan ser. Pueden ser una copia, un cheque totalmente falsificado o que tenga algún tipo de alteración ilegal. Como cambiador de cheques, su trabajo es identificar estas alertas antes de que usted cambie el cheque.
Combata el Fraude de Cambio de Cheques con un Cumplimiento Sólido
El FBI calcula unos $18.7 billones en pérdidas anuales debido al fraude de cheques. Es imposible el saber el número exacto, ya que el fraude por su naturaleza es difícil de rastrear – y algunos continúan sin ser detectados. Al capacitar a sus empleados, implementar un proceso de cambio de cheques, y utilizar una tecnología avanzada, usted puede tomar medidas precisas para la prevención del fraude de cheques. El cumplimiento en el cambio de cheques le ayuda a su negocio de cambio de cheques a encontrar una cuenta bancaria comercial y reducir los costos relacionados con el fraude. El costo del fraude es a menudo tan alto que su negocio tiene que cerrar.
Como resultado, la prevención es esencial para la salud de su negocio de cambio de cheques. En el momento en que un cliente entra a su negocio de cambio de cheques, su protocolo de cumplimiento debe entrar en acción. Esto significa realizar una inspección a fondo de cada nuevo cliente. Una guía clara sobre el cambio de cheques debe describir detalladamente cada paso en el proceso del cambio de cheques. Cuando sus empleados cumplen con el proceso, el detectar las alertas es más fácil y el rehusarse a cambiar cheques a clientes sospechosos se vuelve algo natural.
Además de su proceso estricto de cambio de cheques, usted puede tomar medidas para proteger el local de su negocio. Para desalentar a los delincuentes, usted puede tomar las siguientes medidas:
- Instalar cámaras de seguridad.
- Quitar toda obstrucción alrededor de las entradas (lugares donde esconderse).
- Mantener las ventanas transparentes para que usted pueda ver la caja registradora desde afuera.
- Seguir un protocolo al abrir y cerrar el negocio, siempre con 2 o más empleados.
- Colocar una regla en los marcos de las puertas para referencia de la altura de sospechosos.
- Variar los tiempos y rutas de entrega de efectivo e idas al banco.
- Investigar a fondo a todos los empleados.
- Capacitar a los empleados durante todo el año.
El mantenerse alerta, seguir un sistema y tomar mayor atención en proteger su local puede ayudarle a detectar la mayoría de las alertas del fraude de cambio de cheques. Usted debe contratar un experto en cumplimiento que le ayude a analizar su riesgo en particular basándose en su ubicación, los servicios que ofrece y las tenencias actuales. Un enfoque sólido en cumplimiento demostrará a los bancos de cambio de cheques que usted se lo toma en serio – y hace más fácil para usted el proteger y conservar una cuenta bancaria real.
La Comunicación y Tecnología del Cambio de Cheques son la Clave
Muchas de las regulaciones federales actuales del AML (Anti-lavado de dinero) están diseñadas para mejorar y fomentar la comunicación entre las agencias. Si usted es proactivo acerca de la comunicación transparente e instantánea, usted y su socio bancario pueden anticiparse al fraude del cambio de cheques. La comunicación asegura que todos tengan la información que necesitan para tomar decisiones estratégicas, detectar patrones y prevenir el delito financiero.
¿Cómo puede usted comunicarse con su banco mientras está operando un negocio de cambio de cheques? NCC dota a cada cliente con un sistema avanzado del POS (punto de venta) con la Captura Remota de Depósitos (RDC – siglas en inglés). Esta tecnología de cambio de cheques captura la información del cliente y la comunica a la perfección a su institución financiera. Como cambiador de cheques, usted puede ver una foto de alto nivel de sus transacciones diarias, semanales, mensuales o anuales – o enfocar los detalles más finos de una sola transacción. El administrar varios locales es fácil y usted nunca tendrá que preocuparse hacer de que “algo se le haya pasado”.
Cuando usted se comunica claramente y de manera oportuna, usted también está brindándole tranquilidad a su banco. Ya que ellos también manejan su propio riesgo, esta comunicación les brindará una relación de confianza y beneficio mutuo. Cuando usted puede confiar en la tecnología de punta para comunicarse por usted, ¡es una triple ventaja!
Si usted está buscando un socio que le ayude a prevenir el fraude del cambio de cheques, NCC es la respuesta. NCC le brinda una cuenta bancaria confiable para negocios de cambio de cheques para cada uno de sus clientes de MSB (negocios de servicios monetarios). Además de su cuenta bancaria, usted tiene el acceso a servicios financieros de cambio de cheques que incluyen: horarios prolongados para depósitos, logística de efectivo en transporte blindado, tecnología de punta del POS y transferencias electrónicas. El equipo de NCC que cuenta con expertos en cumplimiento para el cambio de cheques se encuentra a su disposición las 24 horas del día, los 7 días de la semana para contestar sus preguntas y mantener a su negocio operando. A medida que cambian las regulaciones, surgen nuevas amenazas y su negocio fructifica, NCC está con usted en todo momento para ayudarle a mantenerlo a la vanguardia.
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