El cambio de cheques minoristas se refiere a los servicios de cambio de cheques que “viven” dentro de otro negocio. Una tienda de conveniencia que ofrece el pago rápido de recibos, cambio de cheques y tarjetas de débito de prepago es un cambiador de cheques. Los servicios financieros alternativos son un complemento natural para los productos existentes encontrados en un negocio de la comunidad. Las gasolineras, las licorerías, salones de belleza, supermercados y bodegas son propicias ante la oportunidad del cambio de cheques minoristas.
¿Por qué el Cambio de Cheques Minoristas? ¿Por qué Ahora?
El cambio de cheques minoristas brinda conveniencia para el consumidor al ofrecer servicios financieros esenciales justo donde ya van de compras. La exclusión continúa invadiendo los vecindarios de bajos ingresos, dejándolos con poco acceso o ninguno a los servicios bancarios. En sectores donde las sucursales bancarias son escasas (o totalmente ausentes), los cambiadores de cheques minoristas brindan inclusión financiera. Cuando estos servicios son aunados con otro negocio, la conveniencia es doble.
Los consumidores no son los únicos que se benefician del cambio de cheques minoristas. Los mismos propietarios de los negocios se benefician de muchas ventajas al ofrecer los servicios de cambio de cheques, incluyendo: un aumento en la entrada de clientes a su local, una lealtad mejorada de sus clientes y la habilidad de llegar a personas quienes de otra manera no entrarían a su tienda. A medida en que Amazon toman la delantera de las tiendas minoristas físicas y las compañías de FinTech luchan por competir con los cambiadores de cheques, esta diversificación de servicios les brinda a los cambiadores de cheques minoristas una ventaja.
Los cambiadores de cheques están también pasando por una competencia en aumento de una fuente inesperada: los grandes bancos. Las instituciones financieras tradicionales están ampliando sus servicios de cambio de cheques a personas sin cuentas bancarias para competir con los cambiadores de cheques. ¿Por qué? No es ningún secreto que las personas con servicios bancarios restringidos y las personas sin servicios bancarios de la población está en aumento. Muchos milenarios están evitando las cuentas bancarias tradicionales en favor de opciones de Fintech. Otros adultos que trabajan dependen del cambio de cheques para llenar el vacío entre los cheques de pago o el pago de gastos inesperados.
Una Fusión Destacable del Cambio de Cheques Minoristas
En Australia, Western Union acaba de anunciar que se asocia formalmente con BP. El nuevo arreglo les permitirá a los australianos a tener acceso y utilizar los servicios de Western Union en 302 locales de BP en todo el país. Esto es solo una parte del empuje de Western Union en digitalizar sus ofertas minoristas y responder a la afinidad del consumidor de Fintech.
El director de Western Union de Australia, Simon Millard, comentó “Fintech es el portavoz del cliente. De manera que eso significa el investigar lo que quieren los clientes y cómo podemos hacer sus vidas más fáciles. Eso incluye cosas como el prolongar nuestras horas de operación dentro de un ambiente al menudeo, lo cual se logra con nuestra asociación con BP. Sabemos que los clientes desean realizar envíos por las noches cuando llegan del trabajo, BP nos brinda el acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana.”
¿Qué obtienen de esto los cambiadores de cheques minoristas de todo el mundo que no son tan grandes como Western Union o BP? El poner su mejor esfuerzo en hacer la vida de sus clientes más fácil, más eficiente y tan conveniente como sea posible. El estar abiertos más tarde, el ofrecer una variedad de servicios de cambio de cheques y el brindar un programa de lealtad son muchas de las maneras en ayudar a sus clientes. Sobre todo, el ver a Fintech como una oportunidad en lugar de una amenaza. Cada cambio dentro de la industria brinda una nueva oportunidad para que ustedes sirvan mejor a sus clientes y mejoren las operaciones de su negocio.
Cambio de Cheques Minoristas en los Estados Unidos
En los EUA, alrededor de 24 millones de familias tienen servicios bancarios restringidos, no cuentan con el acceso completo a los servicios bancarios tradicionales. Estas familias dependen del cambio de cheques y de los servicios financieros alternativos para realizar sus deberes rutinarios como el pagar la renta y los recibos, cargar tarjetas de débito de prepago, y enviar dinero a su familia. Para estas familias, el cambio de cheques minoristas no solamente es conveniente, sino que es esencial.
El cambio de cheques en una tienda de conveniencia es probablemente la forma más común y reconocida del cambio de cheques minoristas de hoy en día. A medida que Western Union y BP manejan puntos destacados, el cambio de cheques minoristas de gasolineras también es popular. Existe una idea equivocada común de que solamente las personas que utilizan a los cambiadores de cheques son aquellas sin cuentas bancarias. Esto dista mucho de la verdad. De hecho, muchas personas complementan su actividad bancaria tradicional con los servicios de cambio de cheques. Como resultado, los cambiadores de cheques minoristas están sirviendo a una gran variedad de clientela.
Esta clientela tiene una cosa en común: ellos utilizan los servicios financieros alternativos y prefieren la conveniencia. Como cambiador de cheques minorista, usted se enfoca en aminorar el fraude mientras brinda estos servicios de conveniencia a cuantos clientes sean posibles. Para lidiar con las demandas de su negocio, es esencial en contar con una cuenta comercial de cambio de cheques real. En los Estados Unidos, muchos de los grandes bancos están cortando sus relaciones con la industria del cambio de cheques, cancelando las cuentas de sus clientes de negocios de cambio de cheques.
Este fenómeno de la reducción de riesgo es parcialmente el resultado de la estricta regulación federal y parte del resultado de la entrada de los bancos a la industria del cambio de cheques. La prevención del fraude es esencial para encontrar y mantener una cuenta bancaria estable de cambio de cheques. Los cambiadores de cheques sin necesidad de licencia, es decir aquellos que cambian menos de $1,000 por cliente por día, no están sujetos a la regulación, pero si tienen un incentivo fuerte para prevenir el fraude. Los cambiadores de cheques con licencia, aquellos que cambian más de $1,000 por día, por cliente, están sujetos a las regulaciones federales adicionales.
Muchos de los cambiadores de cheques minoristas entran en la categoría de los que no necesitan licencia. Para prevenir cualquier actividad fraudulenta es esencial que tomen medidas para asegurar el local de su negocio y capacitar a sus empleados en un proceso estricto de cambio de cheques. El acatar este proceso le ayudará al negocio a identificar las alertas antes de que se conviertan en un problema.
Nuestra Solución para el Cambio de Cheques Minoristas
NCC brinda soluciones para los cambiadores de cheques minoristas, incluyendo: cuentas bancarias reales, tecnología del POS (punto de venta), servicios de cumplimiento y prevención de fraudes, y servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. A medida que la reducción de riesgo amenaza a los cambiadores de cheques en los EUA, NCC les brinda la única solución redundante bancaria. Cuando usted se convierte en cliente de NCC, usted recibe una cuenta bancaria de cambio de cheques real la cual está respaldada por una red de bancos partidarios de los MSB (negocios de servicios monetarios). Esto significa que usted podrá enfocarse en otras áreas de su negocio como incrementar su clientela y ampliar sus servicios.
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