La tecnología y automatización para los MSB ayudan a los negocios a optimizar sus procesos al mismo tiempo que mejoran su precisión en general. En una industria con una regulación constantemente cambiante y altos costos por falta de cumplimiento, los negocios de servicios monetarios no pueden darse el lujo de ignorar los poderes de la tecnología emergente. Afortunadamente, existen muchas maneras de aprovechar la automatización para fortalecer los sistemas de los negocios y reducir los errores de humanos.
El Auge de la Automatización
Los negocios de todo tipo están aprovechando la automatización para ahorrar tiempo, liberar recursos humanos y mejorar la exactitud. Cuando es utilizada de manera estratégica, la automatización puede complementar sus procesos manuales para ayudar que su negocio opere de manera exitosa. Por ejemplo, el automatizar tareas simples de contabilidad como las facturas y pagos habituales mensuales puede darle tiempo libre a su equipo contable para identificar nuevos flujos de ingresos o reducir costos en otras áreas.
Alguna automatización es robótica por naturaleza. Nos encontramos con este tipo de automatización comercial más a menudo en programas del chat de servicio a clientes. Cuando usted conversa con alguien por medio de un chat en un sitio web para servicio a clientes, un programa del chat a menudo iniciará la conversación y le ayudará a identificar su necesidad. A partir de ahí, su problema puede ser delegado a un especialista humano si es necesario.
A medida que los negocios acogen la automatización en mayor escala que antes, también están aceptando el aprendizaje de la máquina y la computación cognitiva. El proceso del aprendizaje de la máquina se refiere al acto de enseñarle a una computadora a pensar como un humano. Al alimentarle datos y capacitarla para la toma de decisiones, la computadora puede aprender cómo reaccionar y responder de manera casi humana. Una vez que se capacita la computadora, la computación cognitiva es una forma invaluable de automatización.
Muchos tipos de automatización son simples y tan generalizados que ya casi ni nos damos cuenta de ellos. La automatización para los negocios incluye las contestaciones automáticas de los correos electrónicos, notificaciones programadas en medios sociales y la facturación mensual recurrente. Cada tipo de automatización está diseñado para brindarle tiempo libre al realizar tareas repetitivas. Esto le permite a usted enfocarse en tareas estratégicas y otros deberes que no pueden ser fácilmente automatizados, como tener nuevas alianzas comerciales con sus contactos de la industria. La automatización de la carga del trabajo optimiza sus sistemas del negocio, acelera sus procesos, reduce costos y libera a sus recursos humanos.
Tecnología y Automatización para los MSB (Negocios de Servicios Monetarios)
La computación cognitiva es invaluable para los negocios debido a que permite que una computadora procese una gran cantidad de datos estructurados o no, e identifique patrones. Un proveedor de servicios de cumplimientos de un MSB puede capacitar a una computadora para que identifique transacciones y patrones sospechosos en los datos del cambio de cheques. La computadora continuará mejorando a medida que obtenga mayores datos y los humanos la capaciten con mayor precisión.
Esta aplicación poderosa del aprendizaje de la máquina para la tecnología de cumplimiento de los MSB ayuda a los cambiadores de cheques a identificar hasta las alertas más discretas que pudieran escapársele a los humanos mejor capacitados. Al permitir que la computadora realice la tediosa tarea de filtración de montañas de datos, usted mejora su precisión y ahorra tiempo.
La prioridad principal para los programas de cumplimiento de los MSB hoy en día es cumplir con la Ley del Secreto Bancario (BSA – siglas en inglés) y los requisitos del Anti-Lavado de Dinero (AML – siglas en inglés) emitidos por la Red contra Delitos Financieros (FinCEN). El no cumplir resulta en la pérdida del acceso a la banca y cierre del negocio. El cumplimiento no es negociable.
La Automatización Robótica de Procesos (RPA – siglas en inglés) es una solución específica para la industria de los MSB (negocios de servicios monetarios). La RPA se refiere a la aplicación de tecnología que permite a una compañía capacitar a un “robot” para capturar e interpretar datos transaccionales. La RPA ayuda en el proceso de las transacciones, manipula los datos y activa respuestas internas. La RPA puede hasta comunicarse con otros sistemas digitales para ayudar que las diferentes bases de datos y tecnología trabajen en conjunto en el proceso de cambio de cheques o transferencias de dinero.
Los Beneficios de la Tecnología y Automatización para los MSB
En una industria con infinito flujo de datos transaccionales que abarcan diferentes ubicaciones geográficas, la tecnología y automatización de los MSB es invaluable. La automatización de los MSB lleva a un incremento de productividad al brindar apoyo y optimizar las tareas diarias de filtración de datos transaccionales, bases de datos nacionales e información del dominio público de los clientes para identificar cualquier anomalía. La tecnología para los MSB también ayuda a los negocios de servicios monetarios a mantenerse a la vanguardia de los requisitos reglamentarios en constante evolución.
En promedio, los agentes de cumplimiento gastan 15% de su tiempo en rastrear los cambios reglamentarios y en mantenerse actualizados con la documentación requerida. La RPA ayuda en este proceso a entregar una exactitud mejorada en mucho menos tiempo. La tecnología para los MSB acelera los procesos del negocio mientras que les brinda tiempo libre a los expertos en cumplimiento para resolver problemas específicos de sus clientes. Otro trabajo del departamento de cumplimiento de un MSB es evaluar el riesgo de ambos, el negocio y de cada cliente en particular. La tecnología para los MSB automatiza la organización de datos y por consiguiente la evaluación del riesgo.
En el momento actual del cambio de un cheque, la tecnología y automatización les ayuda a los cambiadores de cheques humanos. La tecnología del POS (punto de venta) asiste en la captura de los datos transaccionales y entonces compara estos datos con una base de datos más grande. El cajero del cambio de cheques puede enfocarse en observar e interactuar con el cliente mientras la tecnología realiza el trabajo pesado. Los datos importantes pueden ser, inmediatamente y sin esfuerzo, comunicados con su institución financiera. Esto asegura que todos tengan acceso a la información importante al momento en que se vuelva disponible. La tecnología para los MSB optimiza su proceso del cambio de cheques y le ayuda a identificar anomalías que se les pueden pasar a sus empleados (¡aún con la mejor capacitación!).
Todos los días, los delincuentes se vuelven mejor en burlar los lineamientos establecidos para la prevención del comportamiento fraudulento. La automatización de los MSB le ayuda a usted a mantenerse a la vanguardia y prevenir el fraude antes de que entre a su negocio de servicios monetarios. Esto le ayuda a aminorar pérdidas, fortalecer su relación bancaria y enfocarse en el crecimiento de su negocio.
Soluciones de Tecnología para los MSB
El integrar la tecnología y automatización en los MSB en su propio negocio de servicios monetarios puede ser abrumador. Los expertos en cumplimiento de MSB de NCC le brindan la tecnología de punta (y capacitación) a cada uno de nuestros clientes. Esto es además de una cuenta bancaria real para su MSB. Su negocio disfrutará de servicios bancarios y financieros confiables y de apoyo además de los beneficios de la tecnología de vanguardia para su MSB.
Los sistemas avanzados del POS (punto de venta) de NCC están diseñados para automatizar parcialmente el proceso del cambio de cheques. El sistema le brinda tiempo libre a su cajero para concentrarse en el cliente. A medida que los datos de la transacción son recolectados a través de la Captura Remota de Depósitos (RDC) y escáner de huellas digitales, son comunicados a la base de datos. Los datos son revisados en las bases de datos nacionales y escaneados para cualquier anomalía.
Si todo sale bien, su proceso del cambio de cheques continúa. Si la tecnología identifica una alerta, usted puede detener exitosamente cualquier fraude en su momento al rehusarse a cambiar el cheque. Esta tecnología es un socio poderoso para todos los programas de cumplimientos de los MSB y para los MSB sin licencia que buscan reducir y prevenir fraudes.
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